賢いお金の借り方とは？

賢いお金の借り方

まずは借りないですむ方法がないかを探してみよう

賢いお金の借り方を知る前に、まずはお金を借りないで済む方法がないかを考えてみましょう。

お金は限りあるものなので、限られた中でやりくりする必要があります。ですが、住居費だけではなく、毎月支払っている保険料や通信料、教育費といった部分の割合が高い家計は要注意。

生活費の見直しをしてみることで借りないで済むという選択肢が見えてくるかもしれません。

お金を借りる時にかかる金利は定期預金など預ける時の金利と比較して相当高い水準となります。
借りる必要性が低いというのであればなるべく利用しないことをお勧めします。

賢く低金利でお金を借りる工夫をしよう

賢いお金の借り方としてお金を借りることになった際は、出来るだけ低金利で借りられないか考えてみましょう。

お金を借りる時、借りた期間に応じて金利を支払うことになります。この割合（パーセント）が高いほど、高い値段でお金を借りるということになるわけです。

消費者金融の上限金利は18％程度であるのに対して、銀行カードローンの金利は上限15％程になっています。

ただし、お金を借りる＝カードローンというイメージがありますが、審査がある以上全ての人が通るというわけではありません。

そのようなときは行政の制度も検討してみましょう。

市役所・公的機関から賢くお金を借りる

社会福祉協議会とは各都道府県、市町村単位に置かれている行政主導で作られた非営利の福祉団体のことを言います。

緊急小口資金貸付金は、医療費や介護費などの臨時の支払によって世帯生活費が必要な時、借りることができる制度です。

生命保険で賢くお金借りる

カードローンやキャッシング以外にも生命保険を解約しないまま、解約返戻金を担保にして90％程度を借入することができます。

通常は申し込んでから3営業日ほど、早ければ当日に口座に振り込みが行われます。

この方法を取れば、ややこしい審査も無く一時的にお金を借りることが可能になります。

会社経営者なら小規模企業共済・ファクタリングも検討しよう

もしあなたが会社経営者で小規模企業共済に入っているなら、契約者貸付制度を検討してみましょう。

契約者貸付制度を利用することで掛金の納付期間に応じた貸付限度額の範囲内で、事業資金等を借り入れることができます。

また、小規模企業共済に加入していない場合でも事業者であればファクタリングという手段を利用することも出来ます。

売掛先に了解を得て行われる「3社間ファクタリング」と、売掛先の了承無しで行われる「2社間ファクタリング」がありますが、いずれも発生している売掛債権を譲渡し、手数料を差し引かれる代わりにクライアントの入金前に資金を受け取ることが出来ます。

信用できる売掛先の債権があれば有効な資金調達の手立てとなるサービスといえるでしょう。

目的型のローンで賢いお金を借りるには

市役所・公的機関は使えそうにない、生命保険も解約返戻金が出来そうにない。

このような場合は銀行カードローンで賢いお金を借りることがおすすめです。

ただし銀行からお金を借りる際は、自分に合ったローン商品を選択する必要があります。銀行にはカードローン以外にも以上のような様々な種類のローン商品を扱っています。

一定期間無利息のキャッシングを賢く活用しよう

カードローンの中には、一定期間無利息サービスを提供している商品があります。

カードローンとは、主に銀行や消費者金融が取り扱う融資商品のこと。審査によって決められた範囲内であれば、自由にお金を借りることができ、分割で返済していくのが一般的です。

そして、無利息期間とは、指定された期間内は金利がかからず、利息が発生しない期間のことを言います。

参考までに、各カードローンの無利息期間をまとめてみました。

初めてカードローンを利用するなら、無利息期間は絶対に活用したいところです。「1ヶ月の利息はたかだか数千円」と高をくくらず、無駄なコストはしっかり節約しましょう。

また、「次の給料日までの生活費が足りない」というようなケース、つまり給料日に全額返済できるときもおすすめです。

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※審査受付時間：平日9：00～18：00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。

　たとえば5万円を借りた場合、無利息期間内の全額返済であれば5万円をそっくりそのまま返せば無利息でお金を借りたことになります。

賢いお金の借り方を銀行と比較

銀行カードローンは消費者金融よりも低金利なことが多いので、いくつかの銀行カードローンと消費者金融の無利息サービスで、50万円を借りた場合に30日間に発生する利息を比較してみましょう。

なお、銀行カードローンは上限金利が適用されているものとします。

銀行カードローンを利用すると、総じて6,000円弱程度の利息が発生することが分かりますが、消費者金融の無利息サービスを利用して30日以内に返済すれば、これらの利息を支払う必要はありません。

賢くお金を借りるなら借入限度枠は最大にすること

お金を借りる時の金利は、銀行や消費者金融が勝手に決めていいというわけではなく、法で定められた金利の範囲内で、各金融業者が設定をしています。

法で定められている金利というのを「上限金利」と言いますが、上限金利は大きく分けて3つ。

総量規制によって個人が借りることができる金額は決まってしまいましたが、その場合、2つの会社に借りるよりも、大きな借入が可能なカードを1枚持っていた方がお得なケースがあります。

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