お金を借りる【状況・属性別の借入先まとめ】

お金を借りるならどこがいい？

お金借りるなら消費者金融、銀行、どこを利用すれば良いのでしょうか？

結論から述べると、お金を借りる場所は

など人によっておすすめの場所が異なります。

そのため、この記事では安全にお金が借りることが出来る場所を紹介しつつ、使用用途に応じたおすすめの借入先を紹介していきます。

＼土日も来店不要・最短1時間融資／

	特徴のまとめ
PR	・原則24時間いつでも振込融資が可能 ・来店不要でネット完結 ⇒プロミス詳細
PR	・新規の方はお借入れ全額30日間無利息 ・来店不要でネット完結 ⇒アイフル詳細
PR	・事前審査結果最短10秒 ・WEB完結申込の利用で電話連絡なし ⇒SMBCモビット詳細

※審査受付時間：平日9：00～18：00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。

今すぐお金を借りるなら即日対応のカードローン

銀行カードローンと消費者金融を比較した場合、消費者金融の方が審査に通りやすいと言われていますが、実際に通過率を見るとやはり消費者金融の方が高い傾向にあります。

消費者金融の審査通過率が高い理由は幾つかありますが、原因として審査に費やす時間の違いによるものが大きいです。

消費者金融は最短即日の融資を売りにしていることが多く、審査に費やす時間が1日未満と銀行よりも短いです。対して銀行は、2017年以降審査を慎重に行うようになったため、最低でも1日以上審査時間があります。

消費者金融なら即日融資が可能

消費者金融系のカードローンは、担保や連帯保証人が不要で、即日融資に対応しています。審査時間は最短3分で、お金を借りる方法の中では最速のスピードです。

また、web契約を利用すると、スマホひとつで申し込みから借り入れまで完結するので、自宅にいながらお金が借りられるのも嬉しいポイントです。

アプリでお金を借りることも出来る

スマホアプリでは新規申込もカンタンにできますが、セブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMで「スマホATM取引」というシステムを使って、カードなしで24時間出金・入金できます。

例えば、申し込み・カードレス借り入れ、返済などの普段使いに主要なものだけが集約されています。カードがなくてもアプリがあれば借り入れができるということ。

登録情報の変更や取引履歴を照会するなど普段は使用しないものはこれまで通り、ネット上の会員ページで手続きが行えます。アプリを利用してもネット上の会員ページはそのまま利用ができます。

無職でもお金借りれる？

先に確認しておきますが、無職にはパートやアルバイト収入のある人は該当しません。

しかし収入があっても継続安定していなければ定職についていないことになりますから、無職のカテゴリに含まれ、お金を借りることはできません。

他にも無職のカテゴリを以下のように分類してみました。

無職だが株式投資やFXで収入を得ている人

何らかの事情で自宅に引きこもり、親の扶養を受けているニートは無職とみなされお金を借りることは出来ません。

では、無職だが株式投資やFXで収入を得ている人や開業届を出さずに株式投資やFXで収入を得ている人もというと、投資は職業には該当しないため、やはり無職とカテゴライズされます。

無職で転職中の人

このような失業中の人は、カードローンの申込み対象外となります。

学生

学生が即日でお金を借りる条件は次の通りです。

つまり学生（ここでは大学生以上を指します。）がお金を借りるにはアルバイトをしている、しかも継続的に仕事をしていることが何より重要です。

即日融資が可能なカードローンの審査時間は最短3分で審査が完了するので、契約が銀行の営業時間内に終わっていれば、その日の内に誰にもバレずに指定口座へ振込してもらう事が出来ます。

ただし、学生の方の安易な借り入れはおすすめできません。まずは親に相談して不必要な借り入れを避けることが賢明です。

高校生がお金を借りる方法

原則として18歳以下の高校生は、金融機関からお金を借りることはできません。高校生でも借りれるお金を借りる機関があったとしたら、闇金などの違法業者です。間違ってもTwitter・lineで蔓延している個人間融資や闇金で借りることはしないようにしましょう。

従って、高校生がお金を借りる方法はないと腹を括って、おすすめできる稼ぎ方は2つ。

この2つの手段のどちらか、もしくは掛け持ちでやるのがオススメです。

未成年でも学生ローンなら借り入れ可能

また、通常の金融会社は20歳以下の申し込みはできませんが、学生ローンなら未成年でもお金を借りられます。

18〜19歳でも借りられる学生ローン（高校生は不可）は以下の通り。

※18歳以上の大学生・短大生・専門学校生・予備校生が対象

ただしこちらも借り入れが期待できるところというだけで、やはり保護者の方の同意は必須でしょう。返済能力もまだまだ備わっているとはいいがたく、金利も決して低いものではありませんのでよくよく考えて行動しましょう。

専業主婦

専業主婦の方は消費者金融ではお金を借りることができませんが、銀行カードローンであれば少額融資であれば配偶者の同意書や収入証明書など不要でお金を借りることが出来ます。

この場合、本人の身分証明書があれば専業主婦でも融資審査を受けることが出来ます。ただし家族にばれないで申込むにはスマホやPCといったWebでの契約、もしくは自動契約機で申込ことが重要です。

収入のない主婦の方は、消費者金融ではまず借りれませんが、「楽天銀行スーパーローン」や「セブン銀行カードローン」のような一部銀行カードローンであれば、貸付けを行っています。

こちらもまたご自身が無収入という形の為、成功率は決して高くはありません。相手方もどうやって返済するのかを心配していますのでその辺のプランはしっかりと持って臨みましょう。

無職の年金受給者

公的年金だけで生活していくことができる人は仕事をしていないことが一般的ですが、定職についていなければ分類的には無職に該当します。（本当の意味での無職の方は国や市に相談をされることが賢明です。）

では、年金収入しかない無職の方は借入ができないのかというと、そんなことはありません。

確かに年金収入しかない方には貸付を行っていない金融機関が多いのですが、いくつかの銀行では年金収入だけで借り入れが可能となっています。

銀行カードローンでお金を借りるポイント

このような場合は銀行カードローンでお金を借りることがおすすめです。

ただし銀行からお金を借りる際は、自分に合ったローン商品を選択する必要があります。銀行にはカードローン以外にも以上のような様々な種類のローン商品を扱っています。

銀行カードローンは金利が安い

消費者金融よりも銀行カードローンの方が金利は安いです。まずは、大手銀行と大手消費者金融が展開しているカードローン商品の金利の違いを確認しましょう。

消費者金融の上限金利は18％程度であるのに対して、銀行カードローンの金利は上限15％程になっています。

銀行カードローンは即日でお金は借りれない

確かに銀行カードローンは低金利で便利ですが、残念なことに近年、銀行カードローンからの貸付額が急増していることから新規で銀行から即日お金を借りるのが難しくなりつつあります。

金融庁は審査の際に“警察庁の反社会勢力データベースを参照する事”を全銀行カードローンに義務付け、これには日を必要とする為、実質的に即日融資を不可能にしてしまったのです。

ですので現在、即日融資は大手消費者金融に申込まなければ叶いません。

お金を借りたいのに審査に通らない人の特徴

審査落ち・否決してしまうのはどのような人なのでしょうか。カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴を見ていきましょう。

安定した収入がない

銀行や消費者金融では、年収の高さよりも安定した収入があるかどうかを重視し、審査を行っています。

あくまで例ですが、年収が100万円でも毎月8万円ずつの収入があれば審査に通る可能性はあります。
しかし年収が120万円あっても半年に1回や数か月に1回しか振り込まれないとなると審査落ちの可能性はかなり高くなってしまいます。

総量規制に抵触すると審査に落ちる

正規の消費者金融は、法律で年収の1/3を超えるお金を借りることは出来ないと決まっています。

もしもすでに借りている額が超えている場合は審査落ちとなります。これを総量規制とよびます。年収が300万円の人だったら100万円までが限度額となっており、全ての消費者金融を合わせて100万円までしか借りられないということになります。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用：貸金業法について

この制度は貸金業法という法律で決まっているため、この総量規制を超えて貸しているところは、ヤミ金ということになります。絶対に利用しないようにしましょう。

金融事故を起こしている

カードローンやフリーキャッシングでは金融事故を起こしていると審査に落ちてしまう可能性が非常に高くなります。

代表的な金融事故には以下のものがあります。このような金融事故を起こしてしまうと、最長で5年間、自分自身の信用情報に記録されてしまいます。

長期延滞とは3ヶ月以上のクレジットカードの支払いを延滞することで、支払予定日から61日以上経過してしまうと長期延滞とみなされてしまいます。

審査が不安なら「お借入シミュレーション」

プロミスやアコム・アイフルなどの大手消費者金融が提供している「お借入シミュレーション」なら、いくつかの項目を入力するだけで、借入可能か簡単にシミュレーションする事ができます。

もちろん、お借入シミュレーションは無料。もしシミュレーション結果で「融資は難しい」と表示されても個人の信用情報に傷が付く事もないので、安心して利用する事が可能です。

即日審査なしでお金借りるのは可能？

きちんとした届出をしている消費者金融で審査をしないで融資することはありません。つまり、審査なしでお金を貸すと謳っている業者は違法業者、俗に言うヤミ金です。

闇金は審査なしで即日融資可能などと謳っています。どうしてもお金に困ってしまった時は法外な利息のことよりも目の前の融資を優先してしまいたくなるものです。しかし、闇金は高利の貸付だけを行っている訳ではありません。

悪質な業者になると、証拠金として融資の前にお金を支払うように要求してきます。「３万円先に払ったら２０万円融資します」など言って、支払いを済ませると連絡が取れなくなってしまうと言った被害も多いです。

個人間融資でお金借りるのはNG

個人間融資をマッチングさせるサイトとしてお金を借りる掲示板というものがあります。

お金を借りたい人が金額や条件を書き込み、融資条件や金額を話し合い条件が噛み合えばお金を貸してくれる、またはお金が借りられる掲示板です。

闇金で借りるくらいなら個人からお金を借りればいいのではないか、誰でもお金を借りられるのではないか、と思ってしまいがちですが、そういった掲示板に出入りしているお金を貸しますという人は、闇金業者や詐欺業者が多いのが現実です。

大手消費者金融・銀行以外でお金を借りる方法

お金を借りる方法は大手消費者金融・銀行だけではありません。これら2つはサービスも充実していて利便性も高いですし、確かに緊急時にお金を借りる場合には便利です。

ですが、条件や目的が合うのであれば他にも別の金融機関でお金を借りる方法がたくさんあります。

街金・中小消費者金融でお金を借りる

このような人は中小消費者金融（街金）を検討してみましょう。

大手消費者金融と中小消費者金融の独自審査の最大の違いは「属性スコアリング」の行い方です。

大手消費者金融では申込書に入力した内容をコンピューターによる自動審査でスコアリング、つまり採点をしています。

大手消費者金融だからこその膨大なデータをもとにした採点です。審査が早いという大きな特徴がありますが、悪い言い方をするとそれは機械的なもの。

一方、中小消費者金融では自動審査ではなく審査を行うスタッフが個人信用情報機関での情報と、申込書に記載された内容、そして来店をする場合にはその人柄等もよく考慮して判断をしています。

街金と闇金との見分け方

ただし銀行カードローンやアコムやプロミスなどの大手消費者のカードローンと比べると、中小消費者金融は知名度が落ちます。

そのため、名前に馴染みがない業者が多く、本当に安全な街金なのか、それとも闇金なのかの区別がつきにくい部分があります。

参考：ヤミ金（悪質業者）の検索「日本貸金業協会」

日本貸金業協会のホームページを利用しましょう。日本貸金業協会の公式サイトには「闇金業の検索ページ」があり、どの消費者金融が悪徳業者なのかリサーチできます。

ゆうちょ銀行でお金借りる

このような人はゆうちょ銀行でお金を借りると良いでしょう。ゆうちょ銀行でお金を借りる方法については大きく分けて二つあります。

ゆうちょ銀行の財形貯金や定額貯金を担保にする

この方法で必要となってくるのは、ゆうちょ銀行において財形貯金や定額貯金を行っていることという、ただ一点のみになります。

また、ゆうちょ銀行側にとっても最悪、返済が不能になった場合、財形貯金や定額貯金を崩して返済に充てれば良いという安心感があるため、非常に低い年利で借りられるという特徴もあります。

ゆうちょ銀行のキャッシングを利用する

これは他のカードローン会社などと同じく、限度額50万円程度までの少額にはなりますが担保無しでお金が借りられる方法です。

実際に手元にカードが来て書類を送ってという段取りが発生するので、実際に融資までに1週間くらい掛かるのがゆうちょ銀行の「したく」です。

また、ゆうちょ銀行には通常の口座専用のキャッシュカードとは別に、クレジットとキャッシングの2つの機能が合わさったクレジットカード「JP BANKカード」と言うものがありますが、こちらもJP BANKカードがない場合は融資を受けるまでに1ヶ月ほどかかります。

ゆうちょ銀行はアコムやプロミスなどに比べると急いでいる人には不向きなので注意しましょう。

ろうきんでお金借りる

カードローン・キャッシング以外でお金を借りる

お金を借りる方法はカードローンだけではありません。カードローンはサービスも充実していて利便性も高いですし、確かに緊急時にお金を借りる場合には便利です。

ですが、条件や目的が合うのであれば他にもお金を借りる方法がたくさんあります。

市役所・公的機関からお金を借りる

お金を借りるのにカードローンが便利と言いましたが、ただし審査がある以上、債務整理中の全ての人が通るというわけではありません。

また、正規の金融会社である以上、個人の債務の合計が年収の3分の1を超過しそうな場合は融資を行うことはありません。

そのようなときは行政の制度も検討してみましょう。社会福祉協議会が受付窓口となっている「緊急小口資金貸付金」は、その代表例です。

社会福祉協議会とは各都道府県、市町村単位に置かれている行政主導で作られた非営利の福祉団体のことを言います。

緊急小口資金貸付金ってどんな制度？

債務整理中も融資可能な緊急小口資金貸付金は、医療費や介護費などの臨時の支払によって世帯生活費が必要な時、借りることができる制度です。

生活サポート基金でお金借りる

このような人は生活サポート基金でお金を借りることを検討してみると良いかもしれません。

ただし生活サポート基金は、原則として1名以上の保証人が必要です。また、借金の状況によっては「動産や不動産の担保」も求められます。

このようなデメリットもあるものの、「過去の債務整理でお金が借りられない」という場合は、生活サポート基金に相談するのも検討してみてはいかがでしょうか。

生命保険でお金借りる

カードローンやキャッシング以外にも生命保険を解約しないまま、解約返戻金を担保にして90％程度を借入することができます。

通常は申し込んでから3営業日ほど、早ければ当日に口座に振り込みが行われます。

質屋でお金を借りる

金融機関や国からお金を借りる方法以外で短期間でお金を借りるには「自分が持っている高級ブランド物を売る」事も方法の一つです。

質屋からお金を借りる際、必要なものは身分証明書と質入れする品物だけです。給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書類は提出不要であり、印鑑や銀行口座（※）も必要ありません。
※ 銀行振込を希望する場合を除く

海外の有名ブランドが販売するバッグや財布、アクセサリーなどを買取業者に売る事で、今すぐ1,2万円稼ぐことができます。

なお、ブランド品にこだわらずとも、テレビや冷蔵庫などの電化製品・ギターやピアノなどの楽器類・着なくなった洋服なども、量や質によっては短期間でお金を借りる事が出来ます。

友人からお金を借りる

友人からお金を借りる場合、借りたお金の使い道はちゃんと友達に説明しましょう。

説明しなかった場合は「お金を貸してと言われたけど、使い道は教えられないの？」と、余計に不信感を覚えさせてしまうかもしれません。

お金を借りる友達に一筆書く

お金を貸してくれた友達が求めなくても、あなたの方からお金を借りたことを証明するために、略式でも構いませんので借用書的なものを一筆書きましょう。

名刺の裏でもメモ帳でも構いません。

正式な借用書でなくても構いません。他人に対して友達があなたにお金を貸したことを証明することができればそれでいいのです。

あなたが万が一返済できないとしても、親が立て替えて払ってくれるように友達が請求するにはお金を借りた一筆がなければ証明できません。

この時、友情を壊したく無いのであれば、金利についても書いておくと良いでしょう。

その他のお金を借りる方法

以下の記事を参考にしていただければ幸いです。