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キャレントの審査と審査基準を検証

消費者金融キャレントの審査についてわかりやすく解説。キャレントの一次審査、二次審査(本審査)の流れや必要書類について。キャレントの即日融資の方法としては銀行振込が採用されていますので早めの申し込みをしましょう。

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中小消費者金融キャレントの審査に迫る

キャレントはインターネット専用キャッシングを謳っており、基本的なやりとりもインターネット上で行なえる中小消費者金融です。

TVCMといった目立つ広告を見ないため、不信感を抱いてしまう人がいるかもしれませんが、心配は無用。

キャレントは貸金業として東京都に【東京都知事(3)第31399号】と登録されている、信用すべき正規の消費者金融といえます。

  • キャレントでお金を借り入れたい
  • 大手消費者金融に落ちたからキャレントの審査に通過できるか不安
  • キャレントの審査ってどうすれば通るの?

金融君1

そこで今回の記事では審査方法や基準を中心にキャレントの審査の全てをサイト内にて詳しく情報紹介していきたいと思います。

キャレントのキャッシング審査の基準って?

キャレントをネットで検索するとブラックOKやキャレントは審査が甘いなどの口コミが踊っていますが、決してそういうわけではありません。

キャレントの審査のポイントになるのはオーソドックスにこの5つ。

  • 収入
  • 勤務先、勤続年数
  • 雇用形態
  • 居住形態、居住年数
  • 個人信用情報

これをキャレントでは一時審査と本審査に分けて見ていきます。

キャレントの一時審査と本審査

キャレントの一次審査とは

キャッシング業者に申し込みをする時に名前や住所、 電話番号、勤務先や勤続年数などの個人情報を入力しますよね?

これらのデータを基に、申し込みしてきた人が、 融資しても大丈夫な人かどうか、またいくらまでなら融資できるかを判断します。

金融君1

これがいわゆる、「一次審査」または「仮審査」と呼ばれているものです。
この一次審査は、コンピューターによる自動審査で行われるので、 非常にスピーディーに審査をしてくれます。

ここで申し込みした人の信用情報などを情報センターに照会し、 様々なデータを基に、融資しても大丈夫な人物かどうかを判断することになります。

キャレントの本審査(二次審査)とは

金融君1

キャレントの本審査は、あなたの借入状況や収入を確認したり、 職場への在籍確認をしたりと、キャッシングの可否に必要な、 様々な情報(書類なども)から審査されます。

本審査は仮審査と違い、人間の手でチェックされるので、 もちろん一次審査時よりも厳しくチェックされます。

実は申し込み時の個人情報の不備があった場合やや虚偽の内容であった場合、 ここでチェックをかけられます。

金融ちゃん

つまり、ウソを書いたとしても、ここでバレるということですね。

ちなみに本審査では以下項目をチェックされます。

  • 他社での借り入れの有無(借入金額や返済状況)
  • 返済能力の有無(勤務先、他社からの借り入れ数)
  • 勤務先への在籍確認(もしくは自宅への在宅確認)
  • 属性とスコアリングによる判定

この中でわかりにくいのが「属性とスコアリング」だと思います。

審査はスコアリングシステムで点数化される

スコアリングシステムによる審査

ほとんどの貸金業者においては、スコアリングという半自動的なシステムを用いて審査を行います。

申込者が申込フォームに入力した内容を元に、返済能力を自動的に点数化しているのです。

金融ちゃん

各金融機関が独自に設けている基準に、申込者の点数が届かなかった場合は問答無用で審査に落ちてしまうということですね。

スコアリングとは

クレジットスコアリングモデルは、低コストかつ迅速であること、ならびに中小企業特有の情報の不透明性リスクを回避することが可能であること等、中小企業金融の拡充において一定の意義が認められる。また、クレジットスコアリングから得られる情報を定性情報とともに活用することによって、リレーションシップバンキングの補完的な役割を担いうる。

引用:金融庁

とはいえ、大手消費者金融に落ちた後でキャレントの審査を受けても審査落ちになってしまうのか、というと必ずしもそうとは限りません。

中小消費者金融の審査基準とは

金融君1

キャレントの場合、過去に事故歴のあるブラックの人には対応していませんが、審査は「独自基準」で、大手消費者金融よりも柔軟に対応していると考えられます。

中小消費者金融の審査基準は、大手消費者金融よりも非常に柔軟な審査基準を設けています。

キャレントのような中小消費者金融は大手で審査落ちをした人がキャッシングを申し込むケースが多いため、大手の消費者金融と同じような審査基準を設定していたのでは、いつまで経っても融資を行うことができません。

金融ちゃん

融資を行うことができなければ企業として商売が成り立たないですよね?

その為、中小消費者金融の傾向としては返済能力があると判断できるのであれば、例え少額でも融資をする方向で審査基準を設定しています。

キャレントの場合、実際に申し込みフォームを見てみると、過去のトラブル内容を入力する項目があります。

もちろん、正規の業者なので、総量規制の範囲から外れていると借りることはできませんが、少しでも規制の範囲内であれば、融資の可能性が大手よりは残っていると言えるでしょう。

金融君3

ただしだからといって誰でも借入できる訳ではありません。現在進行形で他社延滞中や滞納中などしているのであればまず借入はできませんから、その点には注意が必要です。

キャレントの申し込みから審査の流れ

キャレントでは「ネット申し込みのみ」の受け付けで24時間365日申し込み受け付け可能です。

キャレントの申し込み、審査から融資までは以下のようなステップで進みます。

キャレントの最短審査の流れ

  1. 申し込み(WEB申し込み)
  2. 審査結果(メールor電話)
  3. 契約手続き(FAXまたは郵送)
  4. 振込融資

金融君1

キャレントは平日14時までの手続完了で、即日の振込融資が可能とのこと。

WEB申込の入力項目数はたったの3項目

  1. お借入希望金額
  2. ご利用目的
  3. メールアドレス

と簡単に申し込みができます

入力項目数は他社に比べ圧倒的に少なく(ちなみにノーローンは4、5項目)これもキャレントのメリットでしょう。

不安な人はキャレントのお借入れ診断を利用してみよう

ちなみに、キャレントの公式ホームページでは「キャレントでお金を借りれるかどうか?」を診断できるコンテンツがあります。

金融君1

「お借入れ診断」って何?という人のために説明すると、お借入れ診断とは、「自分は本当にキャレントの審査に通るかな?」ということを、かんたんなデータ入力ですぐにチェックできるサービスです。

キャレント 審査

キャレントの場合は、こんな項目を入力します。

  • 設立年数(例:5年。勤め先企業の設立からの年数)
  • 他社借入金額(例:5万円)
  • 遅延の有無(例:無し)

入力して「診断する」を押すと、以下の2通りの診断が出ます。

  1. 「ご融資可能と思われます。」
  2. 「ご入力いただいた情報では、判断できませんでした。」
「お借入れ診断」は実際の審査ではないので、この結果が必ずしも審査の通過につながるとは限りませんが、キャレントの申し込み前に診断しておいた方が、おおよその目安となるので参考になるでしょう。

キャレントの審査Q&A

キャレントの審査は在籍確認の電話はあるの?

キャレントに限らずカードローン会社は在籍確認といって、申告した勤務先に電話をして本当に勤務しているかどうかを調査します。

金融ちゃん

これは大手消費者金融でも銀行カードローンでも同じことですね。

もしも同僚が電話に出たとしても、担当者は社名を告げることなく、在籍だけを質問します。

もしあなたが席を外していたとしても同僚が「席を外しております」などと言えば、在籍は確認されたのでこれで終了です。

キャレントの審査での必要書類は?

以下が審査に必ず必要となる書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート など

これらの中から1通を身分証明書として提出します。

また、貸金業法で「自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合、あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書類の提出を求める」と決められています。

この条件に当てはまる場合は
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書

などの収入証明書も必要となります。

金融君1

なお、この条件に当てはまらなくてもキャレントが審査に必要と判断すれば提出することになるので事前に準備しておくと良いですね。

キャレントの審査時間(期間)は遅い?速い?

キャレントでは他の大手の消費者金融と同様に、即日融資を行っています。

この即日融資を受けるためには、いくつかの条件があります。

まず前提として、キャレントの即日融資の方法としては銀行振込が採用されていること。

即日で資金を手にするためには平日の午後2時、遅くても2時半には間違いなくキャレント側から振込処理をしてもらわなければなりません。

そのためにはまず平日のお昼頃までに審査結果が出ていて、キャレント側からの求めに応じて速やかに契約に必要な書類をFAXで送ることができ、最終的に午後2時までに全ての手続きが完了している事が必須条件となります。

金融君1

また、審査自体は通常スムーズに進行すれば1時間程度で結果の連絡が来ますが、混んでいる場合などは2時間程度の時間がかかるケースも珍しくありません。

そして審査に通過していた場合は電話で重要な説明を聞いたり、振込先口座などと合わせて本人確認書類の写しを提出する時間も必要になってきます。

  • 電話で30分
  • 書類の提出とキャレント側での確認作業などで30分(FAX利用の場合)

としても1時間は手続きにかかりますから、審査時間+手続き時間で合計3時間から4時間程度は必要になります。

したがって平日のお昼頃までに審査結果が出ている事が即日融資の第一関門だとすれば、必要な時間から逆算して平日の朝10時頃までにウェブ申し込みを完了していると即日融資が可能となります。

キャレントは土日の審査や融資は可能?

キャレントの営業時間は平日9時~18時となっており、審査もこの時間にしか行われません。また、キャレントは銀行キャッシングを採用しているので、土日の振込ができないのです。

例えば金曜の15時以降にネットで申し込みをしても結果が出るのは最も早くて翌週の月曜日になります。

キャレントの審査結果は電話?メール?

審査結果(可決・否決や利用限度額)は電話またはメールで伝えられます。

審査通過であれば、契約書が郵送されることになりますが、到着前でも振り込みでの借り入れをお願いすることができます。

これが通常の審査の流れですが、結果の連絡が来ない、契約書が届かない、などの場合は速やかに電話して状況を知らせてもらいましょう。

キャレントについてのまとめ

キャレントは急いで借りたい人には使い勝手が良い中小消費者金融です。

キャッシングをする会社を選ぶ際に、利用者の多くが重要視するのが「即日融資」であり、キャレントのスピードは顧客ニーズに答えられると考えられます。

金融君1

14時までに手続きが完了していれば即日融資も可能ですし、18時までの申し込みは基本的に当日中に返答がもらえるようです。

正規の消費者金融である以上、きちんとした厳正なる審査が行われますが、大手消費者金融や銀行カードローンで審査落ちしてしまった人の次の選択肢としてはありなのでは無いでしょうか。

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