絶対に借りれるカードローンはある？審査通過のコツ

絶対に借りれるカードローンはないの？

という人のために、闇金に手を出さずに利用できるキャッシング方法について解説していきます。

絶対に借りれるカードローンの有無についても紹介しているので、ぜひ最後までチェックしてください。

審査があるかぎり100％絶対に借りれるカードローンというものはありません。が、少なくともここを抑えておけば借りれる可能性が高くなるという方法は存在します。https://t.co/qonQOV2VxL

— マッスン@成功ガイド (@seikouguide) October 16, 2019

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※審査受付時間：平日9：00～18：00まで上記時間以外の申込については翌営業日以降のご連絡になります。
※審査の結果、希望に添えない可能性があるのであらかじめご了承ください。

【結論】絶対に借りれるカードローンなんかあるわけがない

絶対に借りれるカードローン会社はあるのか、と言われれば「絶対借りれるカードローンはない」と答えざるを得ません。

なぜ100%絶対はないの？

カードローンの審査は借入申込書の記入内容と信用情報機関から取得したデータによって大方決まります。

申込者と同じようなパターン類型を持った過去の顧客や現在の顧客を抽出し、リスク確率を求めて最終決定するのです。

もちろん在籍確認をしっかり行い、在籍が確認できない場合はいくら信用情報のデータが良くても、貸し倒れリスクの確率が低くても審査に通ることはありません。

ただし、絶対に借りれるカードローンはないものの、通りやすくする方法は存在します。

ではいかに動けば審査に通りやすくなるのか、見ていきましょう。

絶対に借りれるカードローンの条件は？まずは自分の金融状況を把握

絶対に借りれるカードローンの条件は？カードローンの申し込み先は自分の金融状況によって変わります。
まずはあなたの現在の状況を確認してみましょう。

絶対審査に通るカードローンはありませんが、審査の厳しいカードローンというものはあります。その順番としてはこの通り。

例外は多数ありますが大まかに分けるとこのような難易度になります。

銀行カードローンは2018年から自主規制の傾向に

審査通過の面でいうと今の銀行は絶対に借りれるカードローンから１番遠くなってしまうかもしれません。

それもそのはず、2018年1月より銀行カードローンでは即日融資が不可となりました。

これらが、銀行の私利私欲で多重債務者を増やす結果しかならないと上記の問題がNHKのクローズアップ現代で2017年4月12日に放送されて問題定義されたのです。

その後、麻生太郎財務大臣の意見で「急遽総量規制に銀行も適用することはないが今後検討していく」との声を受け、2018年から銀行カードローンは現在自主規制しているところが多いです。

貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。

引用：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ

特に金融ブラックなら残念ながら銀行カードローンで審査落ちする可能性が高いです。銀行は、過去の過ち(異動情報)を審査上、非常に重視します。

絶対に借りれる消費者金融はないの？

大手消費者金融でお金を借りる可能性のある人としては

上記の条件を満たす人であれば他社借入があっても大手消費者金融で借りられる可能性があります。

ここで良くある勘違いというのが、大手消費者金融1社に落ちた=大手消費者金融はどこもお金を借りれないと思ってしまうこと。

それぞれの金融機関によって審査基準というものが異なります。

絶対に借りたい人におすすめのカードローンは？

大手消費者金融会社のアコム、プロミス、アイフルは月別に契約率のデータを公表しています。そこで2018年7月から12月までの半年間を比較してみました。

	アコム	プロミス	アイフル
2018年7月	41.6％	44.6％	45.3％
2018年8月	43.7％	46.4％	46.0％
2018年9月	43.4％	45.9％	46.3％
2018年10月	45.0％	47.0％	45.9％
2018年11月	44.7％	45.9％	45.5％
2018年12月	43.7％	43.4％	42.8％
6か月平均	43.7％	45.5％	45.3％

上記のようにそれぞれのカードローンによって審査基準は違います。

絶対に借りたい人におすすめの中小消費者金融は？

一部の消費者金融のフリーローンであれば、異動情報があっても借入れ可能な所があります。つまり、過去がブラックでも借りることができるということ。

中小消費者金融は審査の際「現在志向」を重視しており、過去の過ち＝事故歴を足きり(審査落ち)の対象としていない部分もあります。

一部の小規模金融機関であれば相談可能

絶対に借りれるカードローンではありませんが、一部の小規模消費者金融、いわゆる「街金」であればブラックであっても融資を行っていることもあります。

大手カードローンはダメでも中小のキャッシングには通ったという口コミもあり、審査基準が違うのでチャンスはあります。

一部の有名どころの中小消費者金融は以下の通り。

絶対に借りれるカードローンがない以上工夫すべきはココ

絶対に借りれるカードローンがない以上工夫すべきは審査条件をよくするところにあります。ここでは条件をみていきましょう。

収入の大小ではなく、収入の安定度が大事

絶対に借りれるとは限りませんが、この場合、BさんよりもAさんの方が審査に落ちる可能性は高いです。

この2人を比べてみると、今月だけの収入ではAさんがBさんの10倍もありますが、来月以降が分からないのではきちんと返済することが約束できず「返済能力」に欠けていることになります。

対してBさんは少ないながらも毎月確実に収入があるので「きちんと返済」していける約束ができるので「返済能力がある」とみなされるのです。

他社借入件数を少なくする

カードローンやキャッシングは審査の際、個人情報信用機関に照会を行い、他社借入件数・他社借入残高や過去の債務整理について審査します。

この他社借入件数・他社借入残高が審査通過のための次のポイントです。

特に他社借入件数が多い場合「それだけ多くから借り入れするほどお金に困っている」と見なされ、審査落ちにつながるのです。

「A社の利用限度額100万円のうち20万円・B社の利用限度額50万円のうち10万円」というようにバラバラに借り入れしている場合は、なるべくまとめてしまい、他社借入件数を減らしましょう。

目安として他社利用件数は3件までに抑えてからカードローンやキャッシングに申し込むことをおすすめします。

他社借入金額を少なくする

通りやすいキャッシングというものがあっても、総量規制を超える借り入れは正規の金融機関である限りまず間違いなく不可能です。

というのも消費者金融やクレジットカード会社は「貸金業法」という法律によって制限されています。

カードローンについて調べているとよく目につく「総量規制」は、貸金業法内の一項目です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用：貸金業法について

これは個人に対し融資を行う場合、年収の３分の１を超える貸付を禁止する、というもの。つまり年収３００万円の方を相手にした場合、１００万円を超えるお金を貸すことはできないようになっています。

【意外】クレジットカードで総量規制に！？

この時、意外なことにクレジットカードをたくさん持っている人は審査に通るのが難しくなります。

クレカには通常のショッピング枠以外に「キャッシング枠」というものがあります。

これを設定していると、キャッシングしていると同じこととみなされ、総量規制に引っ掛かる可能性があるのです。

自分が持っているクレジットカードにキャッシング枠が付いているかどうかを調べてから申し込んでもいいのですが、それよりもできればカードを解約してから申し込んだ方がカードローンの審査に通る確率は高くなると思われます。

虚偽申告をしない

絶対に借りれるカードローンはないにしろ、通りやすい所でこの入力情報が間違っていたり、ウソだったりするとどうなるのでしょうか。

結論からいうと間違いなく審査に落ちてしまいます。

勤務先は会社に審査担当者が電話をかけて確認を行っているので、虚偽申告は通じません。

年収は先方に怪しまれて収入証明者を提出すればバレますし、勤務先と勤続年数からおおよその年収は推測することもできます。

このように複数の情報を総合的に判断することによって、当該情報が嘘か本当かを推測することができるのです。

特に年収、職業などでウソを貫き通そうと思っても、膨大なサンプルに照らし合わせると不自然さが出てくるので、審査落ちにもなりかねません。

審査に通りたいがために、借り入れ金額を少なくしたり、年収を盛ったりしないようにしましょう。

信用情報に傷を付けないようにする

信用情報機関に延滞情報や債務整理情報などの金融事故情報が登録されている場合、カードローンの審査には通りません。

信用情報機関とは、消費者のクレジットカードやローンの利用履歴である信用情報を金融機関から集めて管理している機関です。

参考：日本貸金業協会

もし延滞をしてしまった場合、延滞をしたという情報が金融機関から信用情報機関に登録され、5年間残ります。

絶対に借りれるカードローンの条件は不動産！？

絶対に借りれるカードローンは何度も言うようにありません。が、カードローンの審査にかなり通りやすくなると思われる条件が「不動産」の所有です。

分譲マンションや自己所有の一戸建てに住んでいて、住宅ローンがない状態なら更にカードローンの審査に通る確率はかなり高まります。

ちなみにこのような不動産を持っているなら、比較的審査が厳しいといわれている銀行カードローンに挑戦してもいいかもしれません。

絶対に借りれるカードローンと謳う闇金には注意

何故こうも絶対に借りれるカードローンは存在しないと協調しているのか。

それは絶対に借りれる・激甘審査と謳う業者は=闇金と考えなければならないからです。

絶対に借りれる・誰でも貸します・には接触しない

絶対に借りれるカードローンなど、お金に困っているときほど魅力的に映る言葉があります。

このような見るからに怪しい広告には、絶対近づかないようにしましょう。

ヤミ金業者の中で、金利を伏せて魅力的な文面を使い、お金に困っている人を誘う手口が横行しています。

無審査で貸してくれるのは確かなのですが、その後は法外な利息の請求や脅迫、個人情報の悪用に悩まされることになってしまうのです。

闇金に引っかかってしまったら、早急に弁護士や司法書士へ相談を行ってください。

行政サービス「法テラス」を使えば、少し予約に時間は掛かりますが無料での相談が可能です。