アイフルの増額融資でお金を借りる
アイフルでは増額・追加融資を受ける場合も再審査が必要
アイフルでは初回の審査で通った融資可能枠を満額まで借りている場合は当然ですが、借りていなくてもほとんどの消費者金融で再度審査が行われます。
アイフルの場合、増額申込みは電話1本でOK！お金を借りる際に手間もかからず、非常に便利です。
しかし、消費者金融でも銀行でも、キャッシングの利用限度額（利用可能額）増額にあたっては、契約時と同様に審査を受けなければなりません。
- アイフルでどのくらいの増額が可能なのか知りたい
- アイフルの増額審査を通すポイントを知りたい
- 増額審査の時間がどのくらいかかるのか知りたい
- アイフルの増額申込の方法を知りたい
- 増額審査に落ちた場合の対処法を知りたい
※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。
アイフルの増額審査はアプリ・公式サイトから申し込み可能
アイフルを増額するには、アプリ・公式サイトから申し込んで以下の審査手続きを踏んでお金を借りる必要があります。
- 会員ページで増額申込
- 担当者から電話連絡
- 申込内容をもとに審査
- 電話で結果通知
- 限度額の再設定
ご覧の通り、アイフルの増額手続きは入会申込時とほとんど変わらない流れになっています。
要するに、手続きの手間は初回と大差ありません。
増額審査は遅い！？
上記の流れを一見すると、アイフルの増額手続きはすぐに完了すると感じるかもしれませんが、増額は想像以上に時間がかかる可能性がある手続きです。
アイフルの増額審査は土日祝日もOK？
アイフルの増額審査は土日祝日も可能なのか。アイフルはインターネットによる増額申込を土日でも受け付けています。
しかし、申し込み受付はできても、増額審査自体は土日・祝日ではなく、平日に持ち越しです。
審査に通過できないと増額はされないため、土日・祝日にアイフルでは増額は出来ません。
土日・祝日といった休日にお金が必要な方は、別の方法を試しましょう。
増額手続き中はアイフルカードが使えなくなる可能性も
また、増加審査は時間がかかるだけでなく、人によっては、増額審査中、アイフルカードに利用制限がかかり、審査終了まで残り限度額分の追加借入もできなくなるケースがあります。
増額の審査結果によっては減額や利用停止のケースも
よほど大きなトラブルが無ければ、減額や利用停止にはなりませんが、入会審査がスムーズに終わった人であっても、増額審査に成功する保証は全くないのが実態です。
アイフルの増額では書類提出が必要になる
アイフルの増額審査では、下記に記載するケースのように希望金額に応じて収入証明書を提出する必要があります。
- 当社ご利用限度額が50万円を超える場合
- 他社を含めた借入金額が100万円を超える場合
限度額を増額する際は上記の条件に該当するので、事前に収入証明書を用意しておいてください。
場合によっては職場へ在籍確認が
入会審査にあって、増額審査には無いものもあります。それは、職場への在籍確認です。
入会当初と同じ勤務先で働いているのであれば、原則として会社連絡が再度行われることはありません。
もちろん、例外はありますが、増額審査において在籍確認を過度に心配する必要はないでしょう。
在籍確認が再度必要になるケース
- 勤務先を転職などで変更している
- 収入が初回審査時よりも減少している
- 収入証明書を提出していない
職場に電話がかかってくると不都合がある人は、在籍確認が再度おこなわれる可能性があることも頭に入れておきましょう。
アイフルの増額は学生でも申込条件を満たしていればOK
アイフルは学生でも申込条件を満たしていれば借りるのですが、申込条件は20歳以上を条件としています。
| アイフル | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方 ※なお、お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。 |
|---|
アイフル以外のキャッシング審査でも共通しているのは「満20歳以上であること」「アイフルの基準を満たす＝毎月安定した収入があること」です。
サークルやアルバイトで飲み会が多い学生はお金に困ることも多いですが、学生がアイフルを利用するためには毎月安定した収入が必要です。
学生だからアルバイトしかしてないんだけど、と思いがちですが逆にアルバイトだったとしても安定した収入があるならアイフルで増額申込みすることができます。
アイフルの増額・追加融資の審査に通過してお金を借りるには
審査には「自社審査」と「信用機関」の情報を確認する審査が行われることが多いです。自社審査では「返済実績があるかどうか」。
アイフルの増額審査を通すためのポイント
基本的にアイフルに限らず、増額審査が厳しいのは普通です。
審査落ちも珍しくありませんから覚悟だけはしておきましょう。増額審査に申込む場合は、以下のポイントは必ずチェックしておくようにしてください。
増額審査に通るための必要最低条件
- 増額後の金額が総量規制の範囲内に収まっていること
- アイフルの借入を延滞していないこと（過去の延滞も含む)
- 他社の借入についても延滞していないこと（過去の延滞も含む）
- クレジットカードの支払いに遅れていないこと
- 他社への同時申込（増額・新規とも）は控えること
増額審査を通すために望ましい条件
- アイフルからの増額案内をもらっていること
- 必要最小限度の増額申込におさえること
- 初回契約から半年程度は経過していること
- 年収が前年よりも増加していること
増額に審査の場合、アイフルに限らず他社やクレジットカードの返済＆支払いの遅れは致命傷になりかねません。むしろ延滞があるような場合、減額されても文句は言えない状況と言えます。
ちなみにアイフルで順調に利用実績を積み重ねている場合、アイフルから「増額案内」がくることがあります。「増額案内」はアイフルの内部審査で基準をクリアした優良顧客にのみ行われるものです。
最低でも6ヶ月間の返済実績は必要
基準は各消費者金融によって異なりますが、一般的に「6ヶ月間の返済実績」とされていることが多いです。
次に、信用情報では
- 他社での借入状況
- 他社での返済状況
を確認されます。
借入状況では、新たに借入先を増やしていたりすると審査に影響することがあります。また、当然ながら年収等の3分の1まで借入額が増えている場合、審査には通りません。
他社の返済方法では、返済遅延などがある場合は審査に影響することがあります。
アイフルを増額すると金利の面でメリットがある場合も
確かに、増額は「追加借入をしたいが限度額が足りない」という状況を解決する手段のひとつです。しかし、アイフルの増額によるメリットはそれだけではありません。
増額結果（再設定される借入限度額）によっては、金利の引き下げが行われる可能性があります。
返済負担の増加を金利の引き下げでフォローしている
アイフルに支払う月々の返済額は、借り入れ金額（最終借入残高）に応じて決まります。増額でより高額の借入をすると、月々の返済負担も大きくなるもの。
その負担が過度に大きくなりすぎないよう、アイフルは金利の引き下げにより、利息の軽減を行っているのです。
100万円以上に増額すると確実に金利が15%以下になる
ちなみに、「どの程度増額すれば金利が何%下がるのか」という基準について、アイフルは公表していません。
しかし、増額により限度額が100万円以上となった場合は、確実に金利が15%以下まで引き下がります。
その理由は、利息制限法という法律により、融資額毎に上限金利が設定されているからです。
| 利息制限法 | |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% |
| 10~100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
参考：利息制限法条文
ご覧の通り、融資額100万円の場合は15%を超える金利を設定することが禁止されています。そのため、限度額が100万円以上となる場合は、必然的に金利が15%以下に引き下がるのです。
アイフルから増額案内がくることも
金利を引き下げるというのは、一見すると「アイフルにとっては不利益ではないか」と感じる人もいると思います。
しかし、場合によってはアイフルの方から利用者に対して増額を案内してくれるケースがあるのです。
いわゆる、増額案内というもので、これは優良顧客のみを対象に行われる特別な連絡とされています。
アイフルとしても優良顧客にはより良い条件で融資したい
アイフルは貸金業者なので、お客様から支払われる利息が利益となります。当然、より多くの金額を借り入れし、しっかり返済し続けてくれる方ほど、アイフルにとっても「ありがたいお客様」と言えるでしょう。
アイフルとしても、借入・返済状況から優良顧客と判断できる人には、今後も自社を利用して欲しいと考えます。
そのため、増額案内により、よりよい条件での融資を提案しているのです。
SMS・電話・メール等で案内が行われる
具体的な案内方法は、基本的にスマートフォン上で行われています。有人店舗に来店した際に案内されるケースもありますが、主な手段は下記の通りです。
- SMS
- 電話
- Eメール
気を付けて！アイフルの増額が失敗する人の特徴
アイフルの増額審査に落ちる人には、ある一定の共通点があります。
ここで審査落ちになる原因をいくつかみていきましょう。
アイフルの借入・返済状況が悪い
アイフルからの借り入れ回数が極端に少なかったり、返済に遅れた経験がある方は、信用が足りないために審査落ちする可能性が高まります。
他社借入件数・金額が増えている
他社借入状況が契約当初より悪化していると、返済能力が低下していると判断されて審査落ち対象になります。
収入状況が悪化している
収入状況が転職等で悪化していると、根本的な返済能力が低下しているため、増額が失敗しやすくなります。
何らかの金融事故を起こした
クレジットカードの延滞など「金融事故」を起こした人は、信用情報が傷ついているため審査通過ができません。
総量規制ギリギリの限度額になっている
すでにアイフルの限度額が年収の1/3ギリギリになっているなら、総量規制という制度の都合から増額できません。
アイフルで増額融資を通過するために（まとめ）
| 融資額 | 最大500万円 |
|---|---|
| 契約額 | 指定の契約額（極度額）の範囲内で、アイフルが決定した金額 |
| 借入利率 | 4.5~17.8％（実質年率） ※新規契約の方が対象。 |
| 遅延利率 | 20.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期日 | 5、15、25、末日の中から選択可能。 ※三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は5日となります。 |
| 返済期間 返済回数 | 最終借入後原則最長 6年9ヶ月・1～80回 |
| お申込み 可能な方 | ・年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方 ※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。 |
| 資金使途 | 生計費に限る。 ※個人事業主の場合、生計費および事業費に限る。 |
| 担保・保証人 | 不要 |
アイフルでは増額、追加融資も積極的に受け付けています。
- 他の会社からの借入れも含め、返済を延滞しないようにする
- 転職した場合は半年以上経過してから増額を申込む
- 総量規制（年収の3分の1）内の額を申込む
この場合総量規制の範囲内で利用限度額の見直しを随時行い、最大500万円まで融資枠が広がります。ですがその際、もちろん再度審査にかけられるのですが、次の点に注意しましょう。
アイフルで増額できる金額は10万円前後
アイフルで増額を申込んだ場合、あらためて審査が行われます。そのため希望した増額が必ずOKになるわけではありません。
実際に増額審査に通過した例では、10万円前後の増額が多くの割合を占めています。一気に数十万円以上の増額というのは、どちらかというと珍しいようです。
基本的に増額審査は厳しいもので、初回申込時よりも確実に厳しくなることを覚悟せねばなりません。
「今までの融資枠で足りないということは、すでに返済に困っているのではないか？」と見られてしまう可能性もあるのです。
- アイフルに増額申込した場合、再審査が行われる
- 増額審査は初回申込より厳しくなる
- 実際に増額になるのは10万円前後にとどまることが多い
また、最初にお金を借りる状態からすぐ（1～2ヶ月以内）に追加融資の依頼をしても否決になるケースが多いです。
なお、「半年も待てない」という人は、他社のフリーローン商品からの借入れも検討に入れるようにしましょう。
審査基準ははじめての契約の時よりも若干厳しめになるので、場合によってはプロミスなど他の消費者金融に新たに申込みをしたほうが早くて簡単なこともあります。
審査を受けようと思っている人の中には「審査に通るか心配で申し込みをためらっている」という人もいるでしょう。 そんな時カードローンの審査が不安な方は、公式サイトにある「仮診断」を受けてみてはいかがでしょうか。 仮診断はそれぞれの公式サイトに「〇秒診断」という形で設置されており「年齢」「雇用形態」「年収」「現在の他社借り入れ」などを入力することにより、事前に融資可能か診断してくれる機能です。（各企業によって項目の違いはあります） 試しに次の条件で「プロミスの1秒診断」をおこなってみました。 この場合、1秒診断では「ご融資可能と思われます」と表示されました。 WEB完結/来店不要/全国対応/限度額 500万円/ ※申し込みの曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合もあります。審査が不安なら「お借入シミュレーション」
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